銀保監(jiān)會(huì)等七部門發(fā)布《關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》
2020-08-12
各省、自治區(qū),、直轄市地方金融監(jiān)督管理局,，各省、自治區(qū),、直轄市,、計(jì)劃單列市財(cái)政廳（局），新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政局,，各銀保監(jiān)局,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,，外資銀行,，金融資產(chǎn)管理公司，各會(huì)管單位：
為充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用,，大幅拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率,，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù),，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）有關(guān)精神，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）有關(guān)要求,，現(xiàn)就做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、開(kāi)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作
各地省級(jí)財(cái)政部門會(huì)同省級(jí)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)督管理部門）開(kāi)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,，建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單（以下簡(jiǎn)稱名單）,。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股,，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的融資擔(dān)保,、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
各地應(yīng)當(dāng)高度重視政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作,，優(yōu)先將實(shí)力較強(qiáng),、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入名單，擔(dān)保能力不足,、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng),、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)暫不納入名單。原則上開(kāi)展住房置業(yè)擔(dān)保,、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不納入名單,；全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單，其業(yè)務(wù)開(kāi)展,、風(fēng)險(xiǎn)防范,、管理體制等按照全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
按照成熟一批,、公示一批的工作思路,，各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單，在省級(jí)財(cái)政部門官方網(wǎng)站上予以公布,，持續(xù)及時(shí)更新名單,，并報(bào)送財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)備案,。對(duì)已建立可持續(xù)資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及已納入國(guó)家融資擔(dān)?；鸸蓹?quán)投資,、再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作范圍的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),，在名單中予以備注。
二,、堅(jiān)守政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能定位
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位,，彌補(bǔ)市場(chǎng)不足，降低服務(wù)門檻,，以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主,，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比,。對(duì)存量業(yè)務(wù)較大,，支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的，各地可重點(diǎn)考核其當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保戶數(shù),、當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比,、當(dāng)年新增單戶1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額占比等指標(biāo)，督促其穩(wěn)步擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模和占比,。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,，擴(kuò)大對(duì)高成長(zhǎng)性、知識(shí)密集型企業(yè)的融資擔(dān)保規(guī)模,，對(duì)暫時(shí)遇到資金困難的商貿(mào)流通,、居民生活服務(wù)、外貿(mào),、外資企業(yè)加大擔(dān)保支持力度,，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。
三,、加強(qiáng)自身能力建設(shè),，提升服務(wù)質(zhì)效
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專業(yè)管理,、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則,，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，推動(dòng)建立“能擔(dān),、愿擔(dān),、敢擔(dān)”的長(zhǎng)效機(jī)制。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),，建立健全內(nèi)部控制制度,，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化,、精細(xì)化管理,，提高擔(dān)保能力；積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,，開(kāi)發(fā)適合“首貸戶”,、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,、應(yīng)收賬款融資、中長(zhǎng)期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品,，復(fù)制和擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式,；提升服務(wù)質(zhì)量和效率，下沉擔(dān)保服務(wù),，主動(dòng)發(fā)掘客戶,，減少或取消反擔(dān)保要求，降低擔(dān)保費(fèi)率,；完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)?？?jī)效考核、薪酬激勵(lì)和盡職免責(zé)機(jī)制,，加大對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)力度,。
四、完善銀擔(dān)合作機(jī)制,，凝聚機(jī)構(gòu)合力
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向,，主動(dòng)對(duì)接、簡(jiǎn)化手續(xù),，積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；提高工作效率,，精簡(jiǎn)耗時(shí)環(huán)節(jié),，探索與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展并行審批，建立貸款全流程限時(shí)制度,；提高貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度,，有針對(duì)性地建立盡職免責(zé)和績(jī)效考核制度。銀擔(dān)雙方要加強(qiáng)“總對(duì)總”合作,，統(tǒng)籌制定合作標(biāo)準(zhǔn)和模式,，建立良好的信息溝通機(jī)制，保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性,。
為更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,，銀保監(jiān)會(huì)將銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況作為單獨(dú)指標(biāo)，納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系,，提升銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性,；對(duì)資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,、財(cái)務(wù)狀況良好的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的銀行貸款,，研究結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例，適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
五,、創(chuàng)造良好政策環(huán)境,，加大支持力度
財(cái)政部門完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系,，定期組織開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià),，突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面,、降費(fèi)讓利等導(dǎo)向,，降低盈利要求，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,，強(qiáng)化正向激勵(lì),。地方政府應(yīng)當(dāng)完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持措施，落實(shí)支小支農(nóng)貸款擔(dān)保降費(fèi)補(bǔ)貼政策,，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮功能作用,，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，逐步降低支小支農(nóng)貸款擔(dān)保費(fèi)率,。財(cái)政與工業(yè)和信息化,、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)，進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保政策支持體系, 引導(dǎo)擴(kuò)大支小支農(nóng)融資擔(dān)保規(guī)模,，降低融資成本,。對(duì)支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批,、備案等監(jiān)管工作程序，依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限,、擴(kuò)大其業(yè)務(wù)規(guī)模,。人民銀行對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)予以重點(diǎn)支持。鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照商業(yè)合作原則與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作,，提供,、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí),，加大評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用,。
六、加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)
監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo),，統(tǒng)籌運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查,、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費(fèi)率,、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強(qiáng)監(jiān)控分析,，并將相關(guān)信息與有關(guān)部門共享，同時(shí)要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范收費(fèi)，不得向客戶收取擔(dān)保費(fèi)以外的保證金,、承諾費(fèi),、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi),、注冊(cè)費(fèi),、資料費(fèi)等其他費(fèi)用。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制,，及時(shí)掌握政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償履約等信息,，對(duì)存在應(yīng)償未償、拒絕履約情況的機(jī)構(gòu),，督促其按合同約定代償,，切實(shí)維護(hù)本地區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
對(duì)支小支農(nóng)成效顯著,、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),，監(jiān)督管理部門要加大總結(jié)宣傳力度；對(duì)偏離支小支農(nóng)定位,，經(jīng)督促仍整改不到位的機(jī)構(gòu),，監(jiān)督管理部門可對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管通報(bào)，并抄送有關(guān)組織部門,、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政,、國(guó)資等主管單位。對(duì)存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位,、嚴(yán)重?fù)p害政府性融資擔(dān)保體系信譽(yù)等問(wèn)題的機(jī)構(gòu),，財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單，并將相關(guān)情況向省級(jí)人民政府,、財(cái)政部,、銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)
發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
財(cái)政部
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部
商務(wù)部
人民銀行
2020年8月5日
（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）
新聞鏈接：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=921962&itemId=915