中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程的通知
2020-07-28
各省,、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局,，各銀保監(jiān)局,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,，外資銀行,，金融資產(chǎn)管理公司，各會管單位：
為做好融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作,，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定了《融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》,，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。
請各省,、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關單位和融資擔保公司,。
本通知自2020年9月1日起施行,，《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈XX省（自治區(qū),、直轄市）融資性擔保行業(yè)XXXX年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告〉和〈XX機構(gòu)概覽〉編寫說明的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕76號）,、《中國銀監(jiān)會關于加強融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕80號）、《中國銀監(jiān)會關于加強融資性擔保貸款統(tǒng)計和有關資料轉(zhuǎn)送工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕95號）,、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于增加融資性擔保業(yè)務有關報表的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕167號）同時廢止,；《關于印發(fā)〈關于2016年融資擔保工作的指導意見〉的通知》（融資擔保辦通〔2016〕1號）中的《本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管有關情況》不再報送。
中國銀保監(jiān)會
2020年7月14日
（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）
融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程
第一章 總則
第一條 為明確融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責分工和工作內(nèi)容,，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序,、報告路徑和方法，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率,，完善融資擔保公司監(jiān)管報表制度,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)程,。
第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)督管理部門通過收集融資擔保公司以及行業(yè)整體的報表數(shù)據(jù),、經(jīng)營管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對融資擔保公司以及行業(yè)整體風險狀況進行分析,，做出評價,，并采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。
第三條 非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管融資擔保公司的必要手段,，在監(jiān)管信息收集,、風險識別判斷、監(jiān)管行動制定和實施中發(fā)揮重要作用,。
第四條 本規(guī)程所稱監(jiān)督管理部門,，是指省、自治區(qū),、直轄市人民政府確定的負責本地區(qū)融資擔保公司監(jiān)督管理的部門,。
本規(guī)程所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司,。
第五條 銀保監(jiān)會作為融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的牽頭單位,，負責制定統(tǒng)一的融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報表，督促指導監(jiān)督管理部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作,，加強與融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位的信息共享和互聯(lián)互通,。
監(jiān)督管理部門承擔非現(xiàn)場監(jiān)管主責，負責本地區(qū)融資擔保公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作,。
融資擔保公司跨省,、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構(gòu),，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由分支機構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負責,，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應當予以配合。
銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)（以下稱銀保監(jiān)局）負責監(jiān)測轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)（含法人及分支機構(gòu)）與融資擔保公司的合作（以下簡稱銀擔合作）情況,。
第六條 監(jiān)督管理部門實施本地區(qū)非現(xiàn)場監(jiān)管工作應當以融資擔保公司法人機構(gòu)為主要監(jiān)管對象,，遵循法人監(jiān)管原則，強化法人責任,。監(jiān)管指標和業(yè)務指標應當根據(jù)融資擔保公司非合并財務報表計算,，保持統(tǒng)計口徑一致。
第七條 非現(xiàn)場監(jiān)管應當積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風險,。銀保監(jiān)會負責全國融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設和完善,；監(jiān)督管理部門負責轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設和完善。
第八條 融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與核實,、風險監(jiān)測與評估,、信息報送與使用、監(jiān)管措施四個階段,。
第二章 信息收集與核實
第九條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當按照本規(guī)程的要求分別向融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構(gòu)收集數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,，確保信息的真實、準確,、及時,、完整，并整理成非現(xiàn)場監(jiān)管報表,。
監(jiān)督管理部門負責匯總整理《XX?。▍^(qū)、市）融資擔保公司年度監(jiān)管報表》（附件1）《XX?。▍^(qū),、市）融資擔保公司季度監(jiān)管報表》（附件2）和《XX省（區(qū),、市）政府性融資擔保機構(gòu)季度監(jiān)管報表》（附件3）,。
銀保監(jiān)局負責匯總整理《XX?。▍^(qū),、市）銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司擔保貸款明細表》（附件4）和《XX?。▍^(qū)、市）銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司擔保貸款報表》（附件5）,。
第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范,，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)履行職責的需要，要求融資擔保公司報送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料,，全面收集融資擔保公司經(jīng)營情況和風險狀況,。
第十一條 融資擔保公司應當建立和落實非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度，按照監(jiān)督管理部門的要求和時限報送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,。銀行業(yè)金融機構(gòu)（含法人及分支機構(gòu)）應當按照要求向銀保監(jiān)局報送銀擔合作情況,。
第十二條 監(jiān)督管理部門應當關注新聞媒體、政府部門,、評級機構(gòu)等發(fā)布的外部信息,。對反映融資擔保公司經(jīng)營、管理中重大變化事項的信息,，應當及時予以核實,，并采取相應措施。
第十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當分別加強數(shù)據(jù)審核工作,，利用信息技術(shù)手段,，從報表完整性、邏輯關系,、異動情況等方面對非現(xiàn)場監(jiān)管報表進行審核,。
第十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)工作需要，分別對融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標準確性進行問詢,、約談,、專項評估、實地走訪和現(xiàn)場檢查等,。
第十五條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當按照檔案管理有關規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進行收集,、分類、整理,，確保資料完整并及時歸檔,。
第十六條 監(jiān)督管理部門應當定期向省級財政部門共享政府性融資擔保機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息。
監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當加強信息共享,，定期溝通,，形成監(jiān)管合力。
第三章 風險監(jiān)測與評估
第十七條 監(jiān)督管理部門應當根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要,，及時對融資擔保公司報送的資料運用多種方法進行監(jiān)測分析和處理,。
對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管應當重點關注融資擔保公司的外部經(jīng)營環(huán)境變化,、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況,、風險管理能力,、擔保業(yè)務情況、關聯(lián)擔保風險,、資產(chǎn)質(zhì)量狀況,、流動性指標和投資情況等。
第十八條 監(jiān)督管理部門可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和市場化征信機構(gòu)數(shù)據(jù)庫有關融資擔保公司的信息,。監(jiān)督管理部門可以推薦經(jīng)營穩(wěn)健,、財務狀況良好的融資擔保公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。融資擔保公司可以按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構(gòu)合作,，依法提供,、查詢和使用信用信息。
第十九條 融資擔保公司出現(xiàn)重大風險,、異常變動,、突發(fā)事件等情況，監(jiān)督管理部門應當分析原因,，及時處置融資擔保公司風險,，并按照有關重大風險事件報告制度的要求向本級人民政府、銀保監(jiān)會和中國人民銀行報告,。
第二十條 監(jiān)督管理部門應當根據(jù)監(jiān)測分析結(jié)論和突發(fā)事件情況,，結(jié)合融資擔保公司監(jiān)管指標等，科學預判重大風險變化趨勢,，前瞻性開展短期和中長期風險預警,。
第二十一條 監(jiān)督管理部門應當結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等情況撰寫年度監(jiān)管與發(fā)展報告,，判斷融資擔保公司風險狀況和變化趨勢,，提出下一年度的監(jiān)管工作計劃。年度監(jiān)管與發(fā)展報告包括以下內(nèi)容：
（一）轄內(nèi)融資擔保行業(yè)基本情況及主要變化,；
（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作,，制定的監(jiān)管規(guī)制；
（三）本年度在促進行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作,；
（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績;
（五）存在的問題和風險情況,；
（六）融資擔保公司違規(guī)及未達標情況；
（七）下一步工作安排和建議,；
（八）其他需要特別說明的情況,。
第二十二條 銀保監(jiān)局應當根據(jù)報表數(shù)據(jù)和日常銀行監(jiān)管工作等，重點分析銀擔合作中存在的問題和難點,，提出政策建議,，撰寫年度銀擔合作情況報告,。
第四章 信息報送與使用
第二十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當通過全國融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會報送本規(guī)程第九條、第二十一條和第二十二條要求收集的報表和撰寫的報告,。暫未接通全國融資擔保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的,，以書面形式報送銀保監(jiān)會，同時將電子文檔通過當?shù)劂y保監(jiān)局轉(zhuǎn)報銀保監(jiān)會,。
第二十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應當按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息,。
監(jiān)督管理部門負責收集的年度報表應當于年后1月底前報送銀保監(jiān)會，季度報表應當于季后25日前報送銀保監(jiān)會,；負責撰寫的年度監(jiān)管與發(fā)展報告應當于年后2月15日前報送本級人民政府和銀保監(jiān)會。
銀保監(jiān)局負責收集的報表應當于每年7月底及年后1月底前報送銀保監(jiān)會,；負責撰寫的年度銀擔合作情況報告應當于年后2月15日前報送銀保監(jiān)會,。
第二十五條 監(jiān)督管理部門可以視情況將非現(xiàn)場監(jiān)管分析的結(jié)果通報融資擔保公司，要求融資擔保公司報送問題整改方案,，并督促限期改正,。
監(jiān)督管理部門可以根據(jù)監(jiān)管需要，將監(jiān)管通報發(fā)送至融資擔保公司主管單位,、公司股東,、銀保監(jiān)局及相關銀行業(yè)金融機構(gòu)等。
第二十六條 監(jiān)督管理部門應當建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查,、市場準入的聯(lián)動監(jiān)管機制,。將非現(xiàn)場監(jiān)管分析結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和分類監(jiān)督管理的重要參考,，通過現(xiàn)場檢查和監(jiān)管談話印證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的正確性,。
第五章 監(jiān)管措施
第二十七條 監(jiān)督管理部門應當根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的風險監(jiān)測、信用評價與評估結(jié)果,，開展差異化監(jiān)管,，適時采取相應的監(jiān)管措施，指導,、提示融資擔保公司關注重點風險,，督促其持續(xù)改進內(nèi)部控制，提高風險管理水平,，切實防范化解風險,。
第二十八條 監(jiān)督管理部門可以根據(jù)融資擔保公司風險嚴重程度確定相應的應對機制，依法采取提高信息報送頻率,、督促開展自查,、要求充實風險管理力量、做出風險提示和通報,、進行監(jiān)管談話,、開展現(xiàn)場檢查,、責令其暫停部分業(yè)務、限制其自有資金運用的規(guī)模和方式,、責令其停止新設分支機構(gòu)等監(jiān)管措施,。
第二十九條 融資擔保公司和銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照要求報送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息,、整改方案等文件和資料,，監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)情節(jié)輕重，分別按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)的規(guī)定實施處罰,。
第六章 附則
第三十條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以依照本規(guī)程分別制定融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管細則和銀行業(yè)金融機構(gòu)銀擔合作信息報送規(guī)則,。
第三十一條 公司制以外的融資擔保機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管按照本規(guī)程有關規(guī)定執(zhí)行。
第三十二條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會負責修訂和解釋,。
第三十三條 本規(guī)程自2020年9月1日起施行,。