關(guān)于建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金的指導(dǎo)意見
2016-10-14
為認(rèn)真貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國辦發(fā)﹝2013﹞87號）精神,，深入推進(jìn)我省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作,，促進(jìn)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì),，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本,，維護(hù)地方金融穩(wěn)定,，現(xiàn)就建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作提出如下指導(dǎo)意見,。
一,、重要意義
為緩解小微企業(yè)貸款過程中“先還后貸”造成的資金周轉(zhuǎn)壓力,，我省于2014年開展了小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn),，取得了積極成效,。部分地區(qū)還探索設(shè)立了一批企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)基金（資金池），為企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸提供有效“過橋”服務(wù)。為進(jìn)一步深化小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn),，在總結(jié)各地工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,，決定在全省推廣建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。通過理順轉(zhuǎn)貸合作機(jī)制,、調(diào)整完善監(jiān)管措施等政策舉措,，切實(shí)提高銀行參與轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的積極性和操作性，進(jìn)一步緩解小微企業(yè)“融資難,、融資貴”問題,。
二、基本原則
（一）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。
建立轉(zhuǎn)貸基金是促進(jìn)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì),、有效維護(hù)金融安全穩(wěn)定的重要舉措，目的是緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸資金周轉(zhuǎn)壓力,，有效降低流動性風(fēng)險,，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。
（二）市場主導(dǎo),。
建立轉(zhuǎn)貸基金應(yīng)遵循市場主導(dǎo)的原則,，按照市場規(guī)律辦事。轉(zhuǎn)貸基金在設(shè)立,、運(yùn)營過程中,，投資方、轉(zhuǎn)貸基金和合作銀行應(yīng)遵循自愿參與,、自主決策,、自擔(dān)風(fēng)險的市場原則。
（三）風(fēng)險可控,。
建立轉(zhuǎn)貸基金的前提是風(fēng)險可控,。轉(zhuǎn)貸基金組建及營運(yùn)過程中應(yīng)充分評估各項(xiàng)潛在風(fēng)險，建立獨(dú)立且完備的風(fēng)險防控機(jī)制,。合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與并推薦轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目,，遵守續(xù)貸承諾。
三,、運(yùn)營模式
（一）基金發(fā)起設(shè)立,。
鼓勵各設(shè)區(qū)市、縣（市,、區(qū)）發(fā)起設(shè)立轉(zhuǎn)貸基金,，基金規(guī)模由各地根據(jù)需要自行確定，先期設(shè)立的各類企業(yè)過橋周轉(zhuǎn)資金可納入轉(zhuǎn)貸基金,。鼓勵財(cái)政資金,、從事資本經(jīng)營的國有控股平臺,，以及小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等社會資本參與組建基金,?；鸱?wù)對象原則上為縣（市、區(qū)）域小微企業(yè),，轉(zhuǎn)貸規(guī)模以單戶500萬元以下為主,。
（二）基金運(yùn)營管理。
各設(shè)區(qū)市,、縣（市,、區(qū)）金融辦會同經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)政,、人民銀行,、銀監(jiān)等部門建立基金管理協(xié)調(diào)委員會，負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貸基金的組織協(xié)調(diào),、監(jiān)管考核,，推動建立轉(zhuǎn)貸基金與當(dāng)?shù)劂y行的合作框架機(jī)制。鼓勵通過購買服務(wù)的方式委托專門機(jī)構(gòu)或成立專業(yè)公司（以下簡稱托管機(jī)構(gòu)）管理運(yùn)作轉(zhuǎn)貸基金,。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)成立由托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,、認(rèn)繳單位代表等組成的風(fēng)險審查委員會，獨(dú)立審查,、自主決定轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目,。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險控制措施。
轉(zhuǎn)貸基金應(yīng)按照“企業(yè)申請,、基金審查,、銀行承諾、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸”的基本程序,，建立完善轉(zhuǎn)貸基金服務(wù)流程,。小微企業(yè)根據(jù)需要向托管機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)貸申請，合作銀行也可推薦在貸小微企業(yè)提出轉(zhuǎn)貸申請,。托管機(jī)構(gòu)自主開展盡職調(diào)查，對符合條件的轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目,，由風(fēng)險審查委員會審查并確定轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模,。合作銀行對轉(zhuǎn)貸項(xiàng)目經(jīng)審核后確定還本比例、出具《續(xù)貸承諾書》,。轉(zhuǎn)貸資金原則上采用封閉模式運(yùn)轉(zhuǎn),，實(shí)行“專戶、?？?、專用”,。
（三）風(fēng)險與收益處置。
轉(zhuǎn)貸基金利率定價,，既要體現(xiàn)政府主導(dǎo)型轉(zhuǎn)貸基金的社會效應(yīng),，又要兼顧社會資金參與認(rèn)繳的收益回報(bào)。以政府資金為主導(dǎo)的轉(zhuǎn)貸基金,，原則上轉(zhuǎn)貸利率不得超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率,。轉(zhuǎn)貸基金凈收益由各認(rèn)繳單位按比例分配。財(cái)政資金參與的收益分配,，可繼續(xù)投入轉(zhuǎn)貸基金,，擴(kuò)充基金規(guī)模。轉(zhuǎn)貸資金因出現(xiàn)風(fēng)險無法收回超過一定期限的,，按照“誰收益,、誰承擔(dān)風(fēng)險”的原則，由認(rèn)購單位按比例出資收購債權(quán),，并授權(quán)托管機(jī)構(gòu)依法追償,。
四、工作要求
在小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作框架下,，省金融辦會同省經(jīng)濟(jì)和信息化委,、省財(cái)政廳、人民銀行南京分行,、江蘇銀監(jiān)局建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作推進(jìn)機(jī)制,，研究制定對各地小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金、合作銀行的監(jiān)管考核機(jī)制,。
各有關(guān)單位應(yīng)切實(shí)履行工作職責(zé),，共同推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金規(guī)范發(fā)展。省金融辦負(fù)責(zé)推動省級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸工作,，并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,；負(fù)責(zé)建立全省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金統(tǒng)計(jì)監(jiān)測機(jī)制，及時將備案基金名單向各合作金融機(jī)構(gòu)通報(bào),。省經(jīng)濟(jì)和信息化委負(fù)責(zé)對政策性融資性擔(dān)保公司參與小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸相關(guān)工作進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督,。省財(cái)政廳將小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金納入貸款風(fēng)險補(bǔ)償范圍，對于轉(zhuǎn)貸規(guī)模達(dá)到一定倍數(shù)的轉(zhuǎn)貸基金,，且轉(zhuǎn)貸利率符合規(guī)定的,，按一定比例給予風(fēng)險補(bǔ)償，由轉(zhuǎn)貸基金同級財(cái)政進(jìn)行審核,、撥付,。鼓勵地方財(cái)政部門根據(jù)自身財(cái)力情況，建立相應(yīng)的考核獎勵措施,。人民銀行南京分行利用宏觀審慎評估,、信貸政策支持再貸款和再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,，對合作銀行進(jìn)行激勵約束。江蘇銀監(jiān)局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級監(jiān)管部門,，合理把握合作銀行轉(zhuǎn)貸的監(jiān)管尺度,，鼓勵合作銀行重塑信貸審批流程，對符合轉(zhuǎn)貸要求的企業(yè),，做到“應(yīng)貸盡貸”,。
(來源：江蘇省人民政府辦公廳)