中國銀監(jiān)會關于印發(fā)綠色信貸指引的通知
2012-02-25
銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號
各銀監(jiān)局,，各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司,，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社,，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司,、企業(yè)集團財務公司,、金融租賃公司：
為貫徹落實《國務院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》（國發(fā)〔2011〕26號）、《國務院關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》（國發(fā)〔2011〕35號）等宏觀調(diào)控政策,，以及監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結合的要求,，推動銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結構,，有效防范環(huán)境與社會風險,，更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結構調(diào)整,，銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行,。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構,，并督促落實。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二〇一二年二月二十四日
綠色信貸指引
第一章總則
第一條 為促進銀行業(yè)金融機構發(fā)展綠色信貸,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引,。
第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構,，包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社。
第三條 銀行業(yè)金融機構應當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸,，加大對綠色經(jīng)濟,、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持,，防范環(huán)境和社會風險,，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結構,，提高服務水平,，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
第四條 銀行業(yè)金融機構應當有效識別,、計量,、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險,，建立環(huán)境和社會風險管理體系,，完善相關信貸政策制度和流程管理。
本指引所稱環(huán)境和社會風險是指銀行業(yè)金融機構的客戶及其重要關聯(lián)方在建設,、生產(chǎn),、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險,，包括與耗能、污染,、土地,、健康、安全,、移民安置,、生態(tài)保護、氣候變化等有關的環(huán)境與社會問題,。
第五條 中國銀監(jiān)會依法負責對銀行業(yè)金融機構的綠色信貸業(yè)務及其環(huán)境和社會風險管理實施監(jiān)督管理,。
第二章 組織管理
第六條 銀行業(yè)金融機構董事會或理事會應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保,、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念,，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào),、可持續(xù)發(fā)展中的作用,，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。
第七條 銀行業(yè)金融機構董事會或理事會負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,，審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告,，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況,。
第八條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當根據(jù)董事會或理事會的決定,，制定綠色信貸目標，建立機制和流程,，明確職責和權限,，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況,，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況,。
第九條 銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源,，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作,。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作,。
第三章 政策制度及能力建設
第十條 銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī),、產(chǎn)業(yè)政策,、行業(yè)準入政策等規(guī)定,，建立并不斷完善環(huán)境和社會風險管理的政策、制度和流程,，明確綠色信貸的支持方向和重點領域,，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風險的行業(yè)制定專門的授信指引,，實行有差別、動態(tài)的授信政策,，實施風險敞口管理制度,。
第十一條 銀行業(yè)金融機構應當制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準，對客戶的環(huán)境和社會風險進行動態(tài)評估與分類,，相關結果應當作為其評級,、信貸準入、管理和退出的重要依據(jù),，并在貸款“三查”,、貸款定價和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。
銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理,，要求其采取風險緩釋措施,，包括制定并落實重大風險應對預案，建立充分,、有效的利益相關方溝通機制,，尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。
第十二條 銀行業(yè)金融機構應當建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機制,，在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下,，推動綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,。
第十三條 銀行業(yè)金融機構應當重視自身的環(huán)境和社會表現(xiàn),，建立相關制度，加強綠色信貸理念宣傳教育,，規(guī)范經(jīng)營行為,，推行綠色辦公，提高集約化管理水平,。
第十四條 銀行業(yè)金融機構應當加強綠色信貸能力建設,，建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng),，加強綠色信貸培訓,，培養(yǎng)和引進相關專業(yè)人才。必要時可以借助合格,、獨立的第三方對環(huán)境和社會風險進行評審或通過其他有效的服務外包方式,，獲得相關專業(yè)服務。
第四章 流程管理
第十五條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調(diào)查,，根據(jù)客戶及其項目所處行業(yè),、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調(diào)查的內(nèi)容,，確保調(diào)查全面,、深入,、細致。必要時可以尋求合格,、獨立的第三方和相關主管部門的支持,。
第十六條 銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查，針對不同行業(yè)的客戶特點,，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單,，確保客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性,、有效性和完整性,，確信客戶對相關風險點有足夠的重視和有效的動態(tài)控制，符合實質(zhì)合規(guī)要求,。
第十七條 銀行業(yè)金融機構應當加強授信審批管理,，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程,。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶,，應當不予授信。
第十八條 銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理,。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶,，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款,，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款,，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。
第十九條 銀行業(yè)金融機構應當加強信貸資金撥付管理,，將客戶對環(huán)境和社會風險的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù),。在已授信項目的設計、準備,、施工,、竣工、運營,、關停等各環(huán)節(jié),，均應當設置環(huán)境和社會風險評估關卡，對出現(xiàn)重大風險隱患的,，可以中止直至終止信貸資金撥付,。
第二十條 銀行業(yè)金融機構應當加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶,，制定并實行有針對性的貸后管理措施,。密切關注國家政策對客戶經(jīng)營狀況的影響，加強動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風險分類,、準備計提、損失核銷等方面及時做出調(diào)整,。建立健全客戶重大環(huán)境和社會風險的內(nèi)部報告制度和責任追究制度,。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險事件時，應當及時采取相關的風險處置措施,，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構造成的影響向監(jiān)管機構報告,。
第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當加強對擬授信的境外項目的環(huán)境和社會風險管理，確保項目發(fā)起人遵守項目所在國家或地區(qū)有關環(huán)保,、土地,、健康、安全等相關法律法規(guī),。對擬授信的境外項目公開承諾采用相關國際慣例或國際準則,，確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實質(zhì)上保持一致。
第五章 內(nèi)控管理與信息披露
第二十二條 銀行業(yè)金融機構應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍,，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計,。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應當依據(jù)規(guī)定進行問責,。
第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制,，落實激勵約束措施，確保綠色信貸持續(xù)有效開展,。
第二十四條 銀行業(yè)金融機構應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策,，充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況,，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息,，接受市場和利益相關方的監(jiān)督。必要時可以聘請合格,、獨立的第三方,，對銀行業(yè)金融機構履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或?qū)徲嫛?/p>
第六章 監(jiān)督檢查
第二十五條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強與相關主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制,，完善信息服務,，向銀行業(yè)金融機構提示相關環(huán)境和社會風險。
第二十六條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強非現(xiàn)場監(jiān)管,，完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系,，強化對銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險的監(jiān)測分析，及時引導其加強風險管理,，調(diào)整信貸投向,。
銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告,。
第二十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展現(xiàn)場檢查,，應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求,。對環(huán)境和社會風險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構,，應當開展專項檢查，并根據(jù)檢查結果督促其整改,。
第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構應當加強對銀行業(yè)金融機構綠色信貸自我評估的指導,，并結合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構的綠色信貸成效,，按照相關法律法規(guī)將評估結果作為銀行業(yè)金融機構監(jiān)管評級,、機構準入、業(yè)務準入,、高管人員履職評價的重要依據(jù),。
第七章 附則
第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社、非銀行金融機構參照本指引執(zhí)行,。
第三十條 本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋,。