2012年1月各地針對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保政策匯總
2012-02-08
上海財(cái)政出臺(tái)補(bǔ)償資金鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)
上海財(cái)政局印發(fā)《上海市商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保代償損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行辦法》,，表示市,、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政將專門設(shè)立中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，對(duì)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)融資發(fā)生的擔(dān)保代償損失予以補(bǔ)償,。
《辦法》表示,，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)到凈資產(chǎn)的3-5倍（不含5倍），且其在已取得的中央財(cái)政和地方財(cái)政各類融資擔(dān)保專項(xiàng)補(bǔ)助后,，仍不足以彌補(bǔ)代償損失的,，可按其擔(dān)保項(xiàng)目代償實(shí)際損失的20%-30%進(jìn)行補(bǔ)償。
擔(dān)保項(xiàng)目代償?shù)膶?shí)際損失額,，由擔(dān)保代償額已追回的金額和已取得的其他財(cái)政融資擔(dān)保專項(xiàng)補(bǔ)貼資金決定,，對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)到凈資產(chǎn)的5倍以上的，補(bǔ)償比例可提高到30%-40%,。對(duì)于屬于張江高新技術(shù)開發(fā)區(qū)等部分區(qū)域內(nèi)的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè),，補(bǔ)償比例還可進(jìn)一步提高，最高到60%,。
天津市出臺(tái)“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式解決中小企業(yè)融資難
1月,，天津市出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)金融促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展工作的實(shí)施意見》（以下稱意見）。其中鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險(xiǎn),、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品,，為科技型中小企業(yè)融資提供保險(xiǎn)服務(wù)等，受到科技型中小企業(yè)的廣泛關(guān)注,。目前已有多家保險(xiǎn)公司正在綜合運(yùn)用各險(xiǎn)種產(chǎn)品為科技型中小企業(yè)服務(wù),，“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式或?qū)⒊蔀榻鉀Q中小企業(yè)融資難的新渠道?！?/p>
“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式是指中小企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議后,，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司購買保證保險(xiǎn)，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。若貸款到期時(shí),，中小企業(yè)無力還款，則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代其償還,，并按保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償,。待保險(xiǎn)公司審查后，按照條款規(guī)定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予保險(xiǎn)賠償,，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則向中小企業(yè)追回代償款,；如果款項(xiàng)收回，則將保險(xiǎn)賠償歸還給保險(xiǎn)公司。天津市商務(wù)委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式的推出,，在提高科技型中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，也為科技型中小企業(yè)解決了融資難,。
此次《意見》指出,，對(duì)經(jīng)天津市科委認(rèn)定推薦，但信用等級(jí),、質(zhì)押資產(chǎn),、擔(dān)保方式、還款保證等不能完全達(dá)到銀行等信貸機(jī)構(gòu)條件的科技型中小企業(yè),，保險(xiǎn)公司需幫助其通過投保商業(yè)保證保險(xiǎn)方式進(jìn)行增信,，緩解其融資難度，并給予保費(fèi)補(bǔ)助,。此外,，允許科技型中小企業(yè)在科技計(jì)劃項(xiàng)目中列支有關(guān)的科技保險(xiǎn)費(fèi)用；支持出口型科技型中小企業(yè)開展出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資,。
天津市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，天津市多家保險(xiǎn)公司正在綜合運(yùn)用各險(xiǎn)種產(chǎn)品為天津市科技型中小企業(yè)服務(wù)，建立科技保險(xiǎn)機(jī)制,，并組建科技保險(xiǎn)專家組,，為科技型中小企業(yè)搭建科技保險(xiǎn)營銷平臺(tái)。
2012年福建新增300億中小企業(yè)貸款擔(dān)保
今年福建省將開展“中小企業(yè)服務(wù)年”活動(dòng),，進(jìn)一步清理,、取消和減免涉企收費(fèi)，中小企業(yè)貸款擔(dān)保額要比去年增加300億元,。2011年,，福建省通過各項(xiàng)惠企政策，減征,、緩征部分涉企稅費(fèi),，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)達(dá)40億元。
為進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,，福建將爭取在2012年出臺(tái)《福建省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見》,，支持符合條件但尚未組建小額貸款公司的縣(市、區(qū))開展試點(diǎn),；鼓勵(lì)大公司,、大企業(yè)在產(chǎn)業(yè)集聚地設(shè)立典當(dāng)行,，為中小微企業(yè)提供應(yīng)急性融資服務(wù),。同時(shí)，將全面啟動(dòng)中小企業(yè)集合債券(集合票據(jù))發(fā)行,，力爭發(fā)行若干支中小企業(yè)集合債券,。
福建將繼續(xù)落實(shí)2011年10月份出臺(tái)的支持小微企業(yè)發(fā)展的12項(xiàng)金融財(cái)稅措施,，逐步完善中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償激勵(lì)機(jī)制。
2012年河南省小微企業(yè)將獲得多方面的融資支持
進(jìn)入2012年,，河南省小微企業(yè)將獲得多方面的融資支持,。河南省發(fā)展改革委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)小型微型企業(yè)融資的意見》確定，河南省將通過創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè),、提供“一站式”金融服務(wù),、建立集合債券發(fā)行機(jī)制等多項(xiàng)措施為小微企業(yè)提供方便、快捷的融資服務(wù),。
河南省發(fā)展改革委出臺(tái)的這份《意見》提出,，今年將通過多種方式確保小微企業(yè)貸款增長。其中特別提到,，對(duì)為大中型企業(yè)生產(chǎn)配件或提供加工,、營銷等配套服務(wù)的小微企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單,、合作協(xié)議或有效委托合同,，大中型企業(yè)有擔(dān)保或還款承諾,，金融機(jī)構(gòu)均可適當(dāng)放寬貸款條件,。《意見》還提出,，各金融機(jī)構(gòu)要專門成立針對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)部門,，簡化貸款審批流程，提供“一站式”金融服務(wù),，建立靈活高效的貸款審批模式,。
在如何確定貸款利率上，《意見》提出,，金融機(jī)構(gòu)可綜合考慮小微企業(yè)成長周期,、行業(yè)特點(diǎn)、區(qū)域集群情況,、信用狀況,、盈利水平等因素，合理確定不同類型企業(yè)的利率水平,，按照企業(yè)信用等級(jí)和經(jīng)營狀況,，合理確定利率浮動(dòng)幅度。
為了進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)的融資渠道,，《意見》還提出,，省政府金融辦應(yīng)選擇一批小微企業(yè)納入創(chuàng)業(yè)板上市后備企業(yè)庫，通過扶持推動(dòng)符合條件的小微企業(yè)上市融資。
在加大稅費(fèi)政策支持方面,，《意見》也提出一系列措施,，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)貸款的合同三年內(nèi)免征印花稅，清理對(duì)小微企業(yè)的不合理收費(fèi)項(xiàng)目,，暫免征收小微企業(yè)的注冊(cè)登記費(fèi),、稅務(wù)發(fā)票工本費(fèi)、海關(guān)監(jiān)管手續(xù)費(fèi),、貨物原產(chǎn)地證明書費(fèi),、農(nóng)機(jī)監(jiān)理費(fèi)等22項(xiàng)費(fèi)用。
山東試點(diǎn)政府采購信用擔(dān)保 中小企業(yè)融資更多
1月,，《山東省政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)方案》出臺(tái),，中小企業(yè)將獲得更多的融資機(jī)會(huì)，并在擔(dān)保費(fèi)率上獲得更多優(yōu)惠,。
該方案旨在以信用擔(dān)保為工具,，由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為參與政府采購活動(dòng)的供應(yīng)商提供投標(biāo)、履約或融資保證,。試點(diǎn)將進(jìn)一步發(fā)揮政府采購政策功能,，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
《方案》規(guī)定,，試點(diǎn)期間,，供應(yīng)商可以使用省財(cái)政廳確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保函，作為交納投標(biāo)保證金,、履約保證金的一種方式,。按照“市場(chǎng)主導(dǎo)、財(cái)政引導(dǎo)”原則,，財(cái)政部門負(fù)責(zé)政策引導(dǎo)和執(zhí)行監(jiān)管,，供應(yīng)商自主選擇擔(dān)保方式。財(cái)政部門不參與政府采購信用擔(dān)保具體操作,，不干預(yù)是否使用信用擔(dān)保和具體擔(dān)保形式,。
《方案》還明確了支持中小企業(yè)的優(yōu)惠措施：對(duì)政府采購中小企業(yè)供應(yīng)商融資需求給予費(fèi)率優(yōu)惠，對(duì)于同時(shí)采用投標(biāo),、履約和融資擔(dān)保的中小企業(yè)供應(yīng)商,，免收投標(biāo)擔(dān)保費(fèi)或進(jìn)一步給予費(fèi)率優(yōu)惠；融資擔(dān)保綜合年費(fèi)率最高不得超過中國人民銀行公布的同期金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率的50%,；試點(diǎn)期間對(duì)涉及民生的重大項(xiàng)目,，擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)當(dāng)適度下調(diào)等。
《方案》確定了中國投資擔(dān)保有限公司,、山東省東西結(jié)合信用擔(dān)保有限公司和山東省投資擔(dān)保有限公司作為我省試點(diǎn)工作的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),，并要求試點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立中小企業(yè)政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)快捷通道,。
此次試點(diǎn)工作暫定兩年，從2012年1月1日始至2013年12月31日止,。
河北科技中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布
1月，河北省科技型中小企業(yè)金融信息服務(wù)平臺(tái)正式對(duì)外發(fā)布,，該平臺(tái)以服務(wù)科技型企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)為宗旨,，促進(jìn)資金投入方式和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)科技資源與金融資源的有效對(duì)接,。
科技型中小企業(yè)金融信息服務(wù)平臺(tái)是河北省科學(xué)技術(shù)廳與河北金融學(xué)院共同建設(shè)的河北省公益性科技金融服務(wù)平臺(tái),，通過整合政府、科技型企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)資源,，免費(fèi)為企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)提供完整真實(shí)的政府、企業(yè)和金融信息,，為不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)“牽手”金融機(jī)構(gòu)提供機(jī)會(huì),，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上信息互動(dòng)和對(duì)接交易。通過該平臺(tái),，企業(yè)能夠獲取政府和金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,，暢通融資信息通道；金融機(jī)構(gòu)能夠充分了解科技型企業(yè)的全方位需求,，發(fā)現(xiàn)和挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶,，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)和投融資機(jī)構(gòu)的“雙贏”。
該平臺(tái)除進(jìn)行有力的政策引導(dǎo)外,，還整合了河北省及國內(nèi)在科技型中小企業(yè)融資方面形成特色的金融機(jī)構(gòu)信息,，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段及特點(diǎn)提供合適的金融產(chǎn)品，最大程度地滿足企業(yè)的融資需求,。此外,，該平臺(tái)還聚焦全省科技型中小企業(yè)資源，形成全省科技型中小企業(yè)的網(wǎng)上集群,。企業(yè)注冊(cè)成功后,，網(wǎng)站將根據(jù)企業(yè)的需求建立企業(yè)網(wǎng)上展示，為企業(yè)提供一個(gè)全面展示自身特色的信息平臺(tái),。當(dāng)企業(yè)提出融資項(xiàng)目需求時(shí),，網(wǎng)站將通過專家評(píng)審，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和篩選,，形成優(yōu)質(zhì)的融資項(xiàng)目資源,，并根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)行匹配，向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)雙向推薦,，從而實(shí)現(xiàn)融資需求與供給的高效互動(dòng),。